Segundo o empresário Alexsander Luiz de Queiroz Silva, a taxa Selic é um termo que aparece com frequência nos noticiários e nas análises econômicas, mas muitas pessoas ainda não compreendem como ela afeta diretamente os seus investimentos. Pensando nisso, em seguida, vamos explicar de forma simples e objetiva a ligação entre a Selic e o rendimento dos seus investimentos, mostrando como ela impacta tanto aplicações conservadoras quanto de maior risco.
O que é a taxa Selic e por que ela é tão importante?
A taxa Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira, definida pelo Banco Central, conforme informa o investidor Alexsander Luiz de Queiroz Silva. Ela serve como referência para todas as outras taxas de juros praticadas no país, como as cobradas em empréstimos e financiamentos, além de afetar diretamente o rendimento de investimentos. Inclusive, quando o Comitê de Política Monetária (Copom) decide alterar a Selic, isso é feito com o objetivo de controlar a inflação e manter a economia em equilíbrio.
Isto posto, para quem investe, entender a Selic é crucial porque ela impacta diretamente o retorno de aplicações como poupança, Tesouro Direto, CDBs e outros produtos de renda fixa, como pontua Alexsander Luiz de Queiroz Silva. Portanto, quando a Selic sobe, esses investimentos costumam render mais. Por outro lado, quando ela cai, o rendimento diminui. Ou seja, estar atento às reuniões do Copom e às projeções do mercado é uma forma de se antecipar e ajustar sua carteira.
Os investimentos mais influenciados pela Selic
Existem diversos tipos de investimentos no mercado, e alguns deles sentem mais diretamente as mudanças na taxa Selic. Abaixo, listamos os principais:
- Tesouro Selic: como o próprio nome já diz, acompanha de forma direta a taxa Selic. É uma opção segura e muito procurada em tempos de alta dos juros.
- CDBs pós-fixados: pagam um percentual do CDI, que anda quase colado à Selic. Logo, quando a Selic sobe, o CDI também sobe, aumentando o rendimento.
- Fundos DI: investem majoritariamente em títulos públicos e seguem a Selic de perto. Dessa forma, são opções para quem busca liquidez e segurança.
- Poupança: só rende mais quando a Selic está acima de 8,5% ao ano. Abaixo disso, seu rendimento fica limitado, tornando-se menos atrativa.
- Empréstimos e financiamentos: Embora não sejam investimentos, é importante lembrar que as taxas cobradas nesses produtos também são afetadas, encarecendo ou barateando o crédito.
Esses exemplos mostram que conhecer o comportamento da Selic ajuda o investidor a escolher melhor onde aplicar seu dinheiro, de acordo com o cenário econômico.
Como agir em cenários de alta ou baixa da Selic?
Por fim, de acordo com o especialista Alexsander Luiz de Queiroz Silva, quando a Selic está em alta, o ideal é priorizar investimentos em renda fixa, especialmente os que acompanham diretamente a taxa, como o Tesouro Selic e os CDBs pós-fixados. Nesses momentos, a renda fixa oferece segurança e bons rendimentos, o que torna o risco de outras aplicações menos atrativo. Além disso, é uma boa hora para manter a liquidez e evitar dívidas, já que os juros dos empréstimos também sobem.
Já em cenários de Selic baixa, pode ser interessante buscar alternativas na renda variável, como ações ou fundos imobiliários, que podem oferecer retornos mais atrativos no longo prazo, conforme ressalta Alexsander Luiz de Queiroz Silva. Pois, nessa fase, os ganhos com a renda fixa diminuem, o que exige uma diversificação maior da carteira para equilibrar riscos e buscar melhores oportunidades. Inclusive, o acompanhamento da economia e dos setores promissores se torna ainda mais relevante para o investidor.
Fique de olho na Selic para investir melhor!
Em conclusão, a taxa Selic influencia diretamente o desempenho dos seus investimentos e deve ser considerada sempre que você planejar aplicar seu dinheiro. Uma vez que, saber como ela impacta diferentes produtos financeiros é uma forma de tomar decisões mais conscientes e eficazes. Portanto, estar informado sobre as mudanças na Selic e entender como elas afetam sua carteira permite que você se antecipe aos movimentos do mercado e faça ajustes inteligentes.
Autor: Mondchet Thonytom